La Casa Blanca ha lanzado las cuentas Trump, un nuevo plan de ahorro para niños estadounidenses, y lo califica como un paso histórico para dar a cada niño una participación en el sueño americano. Pero los críticos dicen que el plan es demasiado complicado, beneficia a los ricos y no hace nada por las familias que más lo necesitan.
Lanzado el 4 de julio, el programa es simple en concepto: todo niño menor de 18 años con un número de Seguro Social puede abrir una cuenta de inversión con ventajas fiscales. Los bebés nacidos entre 2025 y 2028 reciben una contribución gubernamental de 1.000 dólares para empezar. Familiares, amigos y empleadores pueden contribuir hasta 5.000 dólares al año. El dinero se invierte en un fondo indexado de bajo costo, crece libre de impuestos y no puede retirarse sin penalización hasta los 59 años y medio, con excepciones para educación, primera vivienda y emergencias.
La Casa Blanca dice que unos 6 millones de familias se inscribieron antes del lanzamiento, y más de 500.000 bebés han recibido el subsidio inicial de 1.000 dólares. Las contribuciones familiares totales han alcanzado los 125 millones de dólares.
“Si para fin de año más familias tienen una vía clara para comenzar a ahorrar e invertir para el futuro financiero de sus hijos, eso es éxito”, dijo Andy Blocker de Edward Jones.
Las grandes empresas han respaldado el plan. BlackRock, Visa y Dell han prometido su apoyo.
Pero las cifras también cuentan una historia menos optimista. Alrededor del 40% de los estadounidenses no tienen exposición alguna a los mercados financieros, según BlackRock. Seis millones de familias pueden sonar a mucho, pero es una fracción de las decenas de millones de hogares elegibles.
“Relativamente bien informados, relativamente acomodados, relativamente conectados, tienen su vida en orden”, así describió Will McBride de la Tax Foundation a los probables beneficiarios.
Adam Michel del Cato Institute fue más directo. “Las cuentas Trump no solucionan ese problema”, dijo, refiriéndose a las penalizaciones por retiro anticipado que afectarían más a los niños de bajos ingresos. Una familia que necesita retirar el dinero a los 18 años para pagar el alquiler o la matrícula se enfrenta a una multa del 10% más el impuesto sobre la renta de las ganancias.
El subsidio de 1.000 dólares es el principal beneficio, argumentó Michel. Para todo lo demás, las familias harían mejor en usar cuentas de ahorro existentes.
Un informe del Congreso ha clasificado las cuentas como una nueva forma de IRA tradicional. Los rendimientos proyectados son llamativos: una contribución de 1.000 dólares sin añadidos podría crecer a unos 6.000 dólares a los 18 años según los promedios históricos del S&P 500. Añadir 250 dólares al año produce unos 19.000 dólares. El máximo de 5.000 dólares al año podría generar 271.000 dólares.
Pero esas cifras suponen un mercado estable durante dos décadas, no una garantía para las familias que puedan necesitar el dinero mucho antes de la edad de jubilación.
El plan se lanza antes de las elecciones de mitad de período de noviembre, con el costo de vida como tema central. La Casa Blanca apuesta a que la promesa de riqueza generacional resonará entre los votantes que se sienten rezagados por la economía.
Para las familias que pueden permitirse dejar el dinero intacto durante 59 años, las cuentas Trump pueden efectivamente generar riqueza. Para los millones que no pueden, el programa ofrece un inicio de 1.000 dólares y un conjunto de penalizaciones por ser pobre.