Les grandes banques britanniques ont accumulé l’équivalent de plus d’un mois complet de pannes informatiques non planifiées au cours des deux dernières années, alors que les infrastructures héritées vieillissantes continuent de défaillir sous le poids des exigences bancaires numériques modernes.
Les données publiées par la Commission du Trésor britannique révèlent que neuf grandes banques et sociétés de construction, notamment Barclays, HSBC, Lloyds, Nationwide, Santander et NatWest, ont subi au moins 803 heures de perturbations de service entre janvier 2023 et février 2025. Les 158 incidents distincts ont laissé des millions de clients incapables d’accéder à leurs comptes, d’effectuer des paiements ou d’utiliser les applications bancaires.
Ces pannes ne sont pas des incidents isolés. Elles sont les symptômes d’un problème structurel plus profond : les banques britanniques dépensent environ 3,3 milliards de livres sterling (4,4 milliards de dollars) par an, 24 % de leurs budgets informatiques totaux, simplement pour maintenir des plateformes bancaires centrales obsolètes, selon une recherche de septembre 2025 menée par la société de technologie bancaire SaaScada. Plus de la moitié des 150 dirigeants bancaires interrogés ont décrit leurs plateformes centrales comme un « puits sans fond » en temps et en argent.
Le coût des défaillances s’accélère. Une enquête de novembre 2025 menée par le cabinet de conseil en services financiers GFT révèle que la panne informatique majeure moyenne coûte désormais aux banques d’investissement britanniques plus de 600 000 livres sterling (805 000 dollars) par heure. Les institutions ont signalé environ quatre pannes majeures affectant les clients au cours des 12 derniers mois.
Dame Meg Hillier, présidente de la Commission du Trésor, décrit l’impact sur les clients sans détour : « Pour les familles et les personnes vivant chèque de paie après chèque de paie, perdre l’accès aux services bancaires le jour de paie peut être une expérience terrifiante. »
Les banques attribuent ces défaillances à un trio de causes familières : les problèmes avec les fournisseurs tiers, les perturbations causées par les modifications des systèmes et les dysfonctionnements logiciels internes. Aucun de ces problèmes n’est nouveau, et aucun n’est résolu par le niveau actuel d’investissement dans la modernisation.
Le contraste avec les banques uniquement numériques est frappant. Matej Pfajfar, directeur technique de Monzo, déclare que les pannes récurrentes des prêteurs traditionnels tombent « bien en dessous du niveau de service que l’industrie devrait fournir, et que les clients sont en droit d’attendre. » Alors que les banques challengers ont construit leur infrastructure à partir de zéro sur une architecture cloud moderne, les établissements historiques restent liés à des systèmes centraux conçus pour une époque où la banque était basée sur les agences et le traitement par lots.
Steve Round, président de SaaScada, prévient que le statu quo n’est pas durable : « Les systèmes centraux hérités se brisent, et les choses ne feront qu’empirer. Pour certaines banques, cela pourrait potentiellement être la fin du jeu. »
Sources : Why UK banks keep breaking down: the data problem hiding in plain sight (TechRadar, 23 juillet 2026) ; More than one month’s worth of IT failures at major banks (Commission du Trésor du Parlement britannique, 2025)
Traduit par Lydie